Como evitar o endividamento e a inadimplência com uma boa gestão financeira para 2024

O endividamento e a inadimplência são problemas que afetam milhões de brasileiros e podem comprometer a saúde financeira, o bem-estar e a qualidade de vida das pessoas. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada em outubro de 2023, 76,9% das famílias brasileiras estão endividadas.

Para evitar esse cenário, e iniciar o ano de 2024 com uma boa gestão financeira, apresentamos algumas dicas práticas e eficientes para você organizar suas finanças:

Planeje seu orçamento

O primeiro passo para uma boa gestão financeira é planejar seu orçamento, ou seja, saber exatamente quanto você ganha e quanto você gasta por mês. Para isso, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno, o importante é registrar todas as suas receitas e despesas, fixas e variáveis, e categorizá-las por tipo, como moradia, alimentação, transporte, lazer, etc.

Assim, você terá uma visão mais clara da sua situação financeira e poderá identificar onde você pode economizar, cortar gastos desnecessários e priorizar o que é mais importante. Além disso, você poderá estabelecer metas e objetivos financeiros, como quitar dívidas, fazer uma reserva de emergência e investir em um projeto pessoal ou profissional.

Invista em educação financeira

Para entender melhor sobre finanças, conhecer os principais conceitos e ferramentas será muito útil. Por isso, nossa segunda dica é investir em educação financeira, que é o conjunto de conhecimentos e habilidades que te ajudam a tomar decisões mais conscientes e inteligentes.

Você pode aprender sobre educação financeira de diversas formas, como lendo livros, artigos, blogs, assistindo a vídeos, podcasts, cursos, palestras, etc. Existem muitos recursos gratuitos e acessíveis na internet que abordam diversos aspectos da educação financeira, como orçamento, investimentos, gestão de dívidas e planejamento financeiro pessoal.

Tenha cuidado com os juros

Os juros são os valores cobrados pelo empréstimo de dinheiro, seja por bancos, financeiras, cartões de crédito e lojas. Eles podem ser uma armadilha para quem não tem uma boa gestão financeira, pois podem se transformar em uma bola de neve e levar ao endividamento e à inadimplência.

Por isso, nossa terceira dica é ter muito cuidado com os juros e evitar ao máximo contrair dívidas que tenham taxas de juros muito altas, como o cheque especial, o rotativo do cartão de crédito e o empréstimo pessoal.

Essas modalidades de crédito devem ser usadas apenas em casos de extrema necessidade e por um curto período de tempo, pois podem comprometer uma grande parte da sua renda e dificultar o pagamento das parcelas. Se você já tem dívidas com juros altos, procure renegociar as condições, trocar por uma dívida com juros menores ou antecipar o pagamento, se possível.

Evite o uso excessivo do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma forma de pagamento prática e conveniente, que permite parcelar compras, acumular pontos, milhas e cashback. No entanto, ele também pode ser uma fonte de problemas financeiros, se usado de forma irresponsável.

Por isso, nossa quarta dica é evitar o uso excessivo do cartão de crédito e ter controle sobre os seus gastos. Para isso, você deve seguir algumas recomendações, como:

• Escolher um cartão de crédito que tenha uma anuidade baixa ou isenta, que ofereça benefícios que sejam úteis para você e que tenha um limite adequado à sua renda;
• Pagar sempre o valor total da fatura, evitando entrar no rotativo, que cobra juros muito altos;
• Parcelar apenas compras de alto valor, que não comprometam mais de 30% da sua renda mensal, e evitar parcelar compras de baixo valor, que podem se acumular e dificultar o controle;
• Acompanhar os seus gastos pelo aplicativo ou pelo extrato do cartão, para não perder a noção do quanto você já gastou e do quanto ainda pode gastar;
• Usar o cartão de crédito apenas para compras planejadas e necessárias, e não para compras por impulso ou supérfluas.

Evite empréstimos desnecessários

Os empréstimos são formas de obter dinheiro rápido e fácil, mas que têm um custo financeiro e um risco associados. Por isso, nossa quinta dica é evitar empréstimos desnecessários, que podem levar ao endividamento e à inadimplência.

Os empréstimos devem ser usados apenas para situações emergenciais, como problemas de saúde, perda de emprego, reparos urgentes, etc., ou para investimentos que tenham um retorno garantido, como um curso, um negócio ou uma reforma. Antes de contratar um empréstimo, você deve avaliar se ele é realmente necessário, se você tem condições de pagar as parcelas, se a taxa de juros é justa, se o prazo é adequado, se há garantias ou fiadores envolvidos.

Além disso, você deve pesquisar e comparar as diferentes opções de crédito disponíveis no mercado, buscando as melhores condições e as menores taxas.

Tenha uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um fundo que você deve ter para se proteger de imprevistos e situações adversas que possam afetar a sua renda ou o seu patrimônio, como doenças, acidentes, demissões e roubos.

A reserva de emergência é uma forma de evitar o endividamento e a inadimplência, pois permite que você tenha recursos para cobrir as suas despesas sem precisar recorrer a dívidas ou a empréstimos. Por isso, nossa sexta dica é ter uma reserva de emergência, que deve ser equivalente a, pelo menos, seis meses do seu custo de vida.

Para construir a sua reserva de emergência, você deve poupar uma parte da sua renda mensalmente, até atingir o valor desejado. Você deve guardar esse dinheiro em uma aplicação financeira que tenha liquidez, ou seja, que permita o resgate rápido e fácil, e que tenha baixo risco, ou seja, que não sofra grandes variações de rentabilidade. Alguns exemplos são a poupança, o Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária.

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